Wie arbeitet ein unabhängiger Makler? Vom Auftrag bis zur Jahresfälligkeit
Hinter dem Wort „Versicherungsvermittler" stecken zwei ganz unterschiedliche Berufe: Der Vertreter vertritt einen Versicherer, der Makler handelt im Auftrag des Kunden. Das ist kein Wortspiel – die Richtung des Auftrags entscheidet, wer für wen arbeitet. So läuft der Prozess bei mir ab, vom ersten Gespräch bis zur Jahresfälligkeit.
- Der Makler handelt im Auftrag des Kunden: Er stellt die Angebote mehrerer Versicherer im Wettbewerb und liest die Bedingungen mit den Augen des Kunden.
- Kern des Prozesses ist die Bedarfsanalyse: zuerst die Situation und das Ziel, erst danach das Produkt.
- Mit dem Abschluss ist die Arbeit nicht zu Ende: Dazu gehören die Überprüfung zur Jahresfälligkeit, wenn es angezeigt ist oder gewünscht, und, wenn Sie eine Veränderung mitteilen, die Anpassung der Deckung – und im Schadenfall Unterstützung, falls der Fall einmal stockt.
Das erste Gespräch: Bedarfsanalyse, kein Verkauf
Jeder Fall beginnt mit einem 20- bis 30-minütigen Gespräch – telefonisch, per Video oder persönlich. Dabei sprechen wir nicht über Produkte, sondern über die Situation: Was ist vorhanden (bestehende Verträge, Kredite, Familie, Unternehmen), was ist das Ziel, und welcher Rahmen lässt sich bequem tragen. Daraus entsteht die Bedarfsliste – der Maßstab, an dem wir die Angebote später messen.
Dazu gehört auch die Durchsicht der bestehenden Policen: Was ist gut und sollte bleiben, was ist doppelt vorhanden, zu teuer oder lückenhaft. Oft bringt schon diese halbe Stunde den größten Nutzen – noch bevor überhaupt etwas abgeschlossen wurde.
Angebote im Wettbewerb: eine Tabelle, ein klares Prinzip
Auf Basis der Bedarfsliste hole ich die Angebote der relevanten Versicherer ein und übergebe sie in einer einzigen Vergleichstabelle: Beitrag, Deckungen, Limits, Selbstbehalte, Stärken und Schwächen – in klarer Sprache, nicht im Bedingungs-Jargon. Meinen Vorschlag begründe ich, die Entscheidung liegt aber in jedem Punkt bei Ihnen; Druck oder Termindrängen gibt es bei mir nicht.
Was ich versprechen kann: einen genauen Vergleich und ehrliche Information. Was ich nie sage: „immer der beste Preis" und Ähnliches – der Markt verändert sich, die Bedingungen zählen, und ich werde nicht mehr versprechen, als ich halten kann.
Nach dem Abschluss: der stille Teil der Arbeit
Nach der Entscheidung übernehme ich den Papierkram: den Abschluss, die ordnungsgemäße Auflösung des alten Vertrags, die Sicherstellung der Kontinuität. Danach kommt der weniger sichtbare, aber wertvollste Teil der Leistung: Wenn es angezeigt ist oder gewünscht, prüfen wir zur Jahresfälligkeit den Markt erneut, bei Veränderungen (Umzug, neues Auto, familiäre oder betriebliche Wendepunkte) passen wir die Deckung an, und im Schadenfall helfe ich dort, wo der Fall stockt oder strittig ist – dazu mehr in einem eigenen Artikel.
Ein Ansprechpartner, alle Policen in einer Hand – das ist der Kern des Modells. Mein Kalender steht offen: Das erste Gespräch ist kostenlos und unverbindlich.
Noch Fragen offen? In 20 Minuten klären wir alles.
Ich prüfe Ihren Bedarf und informiere Sie über die Möglichkeiten – die Entscheidung liegt bei Ihnen. Für die Beratung berechne ich kein Honorar.
Diese Seite dient der allgemeinen Information, stellt keine versicherungsfachliche Beratung dar und ist kein Angebot. Die konkreten Deckungen, Ausschlüsse und Beiträge ergeben sich stets aus den jeweils geltenden Vertragsbedingungen des jeweiligen Versicherers – bei einer Angebotsanfrage lohnt es sich, diese im Detail zu prüfen. Stand: Juli 2026.