Wie kann man den Makler wechseln, wenn man mit dem bisherigen unzufrieden ist?

Was unterscheidet den Auftrag vom Vertrag?

Die Versicherungspolice besteht zwischen Ihnen und der Versicherungsgesellschaft – daran ändert ein Maklerwechsel nichts. Der Maklerauftrag ist ein anderes, eigenständiges Rechtsverhältnis: Er legt fest, wer in Ihrem Namen gegenüber dem Versicherer auftritt, wer Zugriff auf die Vertragsdaten hat und – je nach Praxis des Versicherers – wer eine Kopie der Benachrichtigungen zur Jahresfälligkeit oder im Schadenfall erhält. Die Trennung der beiden ist wichtig, weil viele genau deshalb den Wechsel hinauszögern: Sie befürchten, ihre Versicherungen „neu abschließen" zu müssen. Das ist nicht nötig – der Vertrag läuft unverändert weiter, es ändert sich nur, welche Person bzw. welche Firma als Ansprechpartner fungiert.

Wann lohnt es sich, über einen Wechsel nachzudenken?

Einige Anzeichen, bei denen sich ein Wechsel überlegen lässt: Ihr aktueller Makler ist schwer erreichbar, eine von Ihnen gewünschte Überprüfung bleibt aus, Sie haben bei einem stockenden Schadenfall vergeblich um Hilfe gebeten, oder Sie möchten einfach, dass Ihr privates oder betriebliches Versicherungsportfolio übersichtlich aus einer Hand läuft. Keiner dieser Gründe braucht eine besondere Begründung: Die Kündigung des Auftrags ist Ihr Recht, dafür müssen Sie Ihre Entscheidung nicht begründen – allenfalls lohnt ein Blick auf die in Ihrem Auftrag vereinbarte Kündigungsfrist.

So sieht der Ablauf aus

Der erste Schritt ist das Gespräch: Der neue Makler sieht sich Ihre bestehenden Verträge an, um zu erkennen, was in Ordnung ist und wo sich eine Änderung lohnt – das ist die Grundlage der Entscheidung, noch vor dem eigentlichen Wechsel. Der zweite Schritt ist die Unterschrift des neuen Auftrags: Damit erhält der neue Makler das Recht, in Ihrem Namen zu handeln. Der dritte Schritt ist administrativ: Der neue Makler informiert den oder die betroffenen Versicherer über das neue Vermittlungsverhältnis – das betrifft nicht den Inhalt der Verträge, sondern nur den erfassten Ansprechpartner. Der vierte Schritt ist die Regelung des alten Auftrags: eine kurze, formgerechte Kündigungserklärung, die in der Praxis meist der neue Makler vorbereitet, damit Sie sich nicht selbst um die genaue Formulierung kümmern müssen.

Was passiert mit Ihren Daten beim Wechsel?

Viele fragen sich, was mit den beim bisherigen Makler vorhandenen Daten geschieht. Die Datenverarbeitung richtet sich in jedem Fall nach der eigenen Datenschutzerklärung des jeweiligen Maklers – darüber können Sie sich bei Ihrem bisherigen Makler informieren. Der neue Makler erhält nur Zugriff auf die Daten, die Sie ihm selbst geben, oder auf die Daten, auf die er beim Versicherer aufgrund des neuen Auftrags in Ihrem Namen zugreifen darf. Es findet also keine automatische Datenübertragung zwischen den beiden Maklern statt – der Vorgang beruht durchgehend auf Ihrer Zustimmung und dem neuen Auftrag.

Worauf sollten Sie während des Wechsels achten?

Am wichtigsten ist die Kontinuität. Solange die Formalitäten des Wechsels laufen, bleiben Ihre Verträge unverändert gültig und bieten Versicherungsschutz – die Person des Vermittlers hat darauf keinen Einfluss. Wenn Sie mehrere Versicherungen an verschiedenen Stellen verstreut haben, ist der Wechsel auch eine gute Gelegenheit, alles auf einmal in eine Hand zu legen und – auf Wunsch – gemeinsam zu prüfen, ob alles in Ordnung ist.