Hogyan lehet alkuszt váltani, ha nem elégedett a jelenlegivel?

Mi különbözteti meg a megbízást a szerződéstől?

A biztosítási kötvény Ön és a biztosítótársaság között áll fenn – ezen egy alkuszváltás semmit nem változtat. Az alkuszi megbízás egy másik, önálló jogviszony: az határozza meg, hogy ki jár el az Ön nevében a biztosító felé, ki fér hozzá a szerződés adataihoz, és – a biztosító gyakorlatától függően – ki kap másolatot az évfordulós vagy éppen a kárügyi értesítésekről. A kettő szétválasztása azért fontos, mert sokan pontosan emiatt halogatják a váltást: attól tartanak, hogy „újra kellene kötni” a biztosításaikat. Erre nincs szükség – a szerződés változatlanul fut, csak a kapcsolattartó személye, illetve cége változik.

Mikor érdemes elgondolkodni a váltáson?

Néhány jel, amikor érdemes megfontolni: a jelenlegi alkuszát nehezen éri el, a kért felülvizsgálat elmarad, egy elakadt kárügyben hiába kért segítséget, vagy egyszerűen szeretné, ha a családi vagy céges biztosítási portfóliója egy kézben, átlátható rendben futna. Egyik ok sem igényel különösebb indoklást: a megbízás felmondása az Ön joga, ehhez nem kell indokolnia a döntését – legfeljebb a megbízásában kikötött felmondási időre érdemes ránézni.

Így néz ki a folyamat

Az első lépés az egyeztetés: az új alkusz átnézi a meglévő szerződéseit, hogy lássa, mi az, ami rendben van, és hol érdemes majd változtatni – ez a döntéstámogatás alapja, még a váltás előtt. A második lépés az új megbízás aláírása: ez adja meg az új alkusz eljárási jogát az Ön nevében. A harmadik lépés adminisztratív: az új alkusz értesíti az érintett biztosítót vagy biztosítókat az új közvetítői kapcsolatról – ez nem érinti a szerződések tartalmát, csak a nyilvántartott kapcsolattartót. A negyedik lépés a régi megbízás rendezése: egy rövid, formahű felmondó nyilatkozat, amelyet a gyakorlatban az új alkusz szokott előkészíteni, hogy Önnek ne kelljen utánajárnia a pontos szövegezésnek.

Mi történik az adataival váltáskor?

Sokakban felmerül, mi lesz a korábbi alkusznál lévő adatokkal. Az adatkezelés minden esetben az adott alkusz saját adatkezelési tájékoztatója szerint alakul – erről a korábbi alkusznál lehet tájékozódni. Az új alkusz csak azokhoz az adatokhoz fér hozzá, amelyeket Ön megad neki, vagy amelyekhez a biztosítónál az új megbízás alapján, az Ön nevében jogosult hozzáférni. Ez tehát nem automatikus adatátadás a két alkusz között – a folyamat mindvégig az Ön hozzájárulásán és az új megbízáson alapul.

Mire figyeljen váltás közben?

A legfontosabb: a folytonosság. Amíg a váltás papírmunkája zajlik, a szerződései változatlanul érvényesek és fedezetet nyújtanak – erre a közvetítő személye nincs hatással. Ha több biztosítása van szétszórva különböző helyeken, a váltás jó alkalom arra is, hogy egy alkalommal mindent egy kézbe tegyen, és – ha kéri – egyszerre nézzék át, minden rendben van-e.