Mire jogosít az alkuszi megbízás – és mire nem?

Mi a megbízás jogi alapja?

A biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (Bit.) 398. §-a szerint a független biztosításközvetítő – az alkusz – az ügyféllel kötött szerződés alapján, az ügyfél megbízásából jár el; előkészíti a biztosítási szerződés megkötését, és tevékenysége kiterjedhet – az ügyfél képviseletében – a szerződés megkötésére, valamint a megbízó igényeinek érvényesítésében történő közreműködésre. A biztosítási díj átvételére az alkusz csak a biztosító erre irányuló felhatalmazása esetén jogosult. Az alkuszi megbízás tehát a Polgári Törvénykönyv szerinti megbízási szerződés (Ptk. 6:272. §): Ön rábíz egy feladatot, az alkusz azt az Ön érdekében és utasításai szerint látja el, és a Bit. 402. §-a szerint felel a szakmai hibáiért. Két dolgot érdemes ebből megjegyezni. Egyrészt a megbízás iránya egyértelmű: az alkusz nem a biztosító képviselője, a biztosító nevében nyilatkozatot nem tehet. Másrészt a megbízás terjedelmét a szerződés szövege határozza meg – a törvény csak a kereteket adja, azt, hogy az alkusz „képviseletében” is eljárhat-e, a megbízás és az esetleges meghatalmazás dönti el.

Mire jogosít nálam – a gyakorlatban

A megbízás alapján a következőket végzem: felmérem az igényét; ajánlatot kérek a biztosítóktól, és az ajánlatokat összemérhető formában, javaslattal együtt átadom; előkészítem az ajánlati és egyéb nyomtatványokat; az Ön által aláírt ajánlatot, nyilatkozatot, felmondást továbbítom a biztosítónak; a szerződés élete alatt – ha szól – segítek a módosításban, az évfordulós összevetésben és a kárügyben, amiben tudok. A megbízás arra is feljogosít, hogy a biztosítótól a szerződésével kapcsolatos információt kérjek, és hogy a meglévő szerződéseit átnézzem. Ehhez az adatait kezelnem kell: a megbízás egyben az adatkezelés alapja, az adatokat csak ajánlatkérés és ügyintézés céljából, a biztosítóknak adom át, és a Bit. szerinti biztosítási titok engem is köt.

Mire nem jogosít – és miért jó ez Önnek?

A megbízás nem hatalmaz fel arra, hogy Ön helyett döntsek. Az ajánlatot, a módosítást és a felmondást Ön írja alá: az aláírás az Ön át nem ruházható nyilatkozata, ahogy a Ptk. 6:452. §-a szerinti közlési és változásbejelentési kötelezettség is Önnél marad – a biztosítónak szánt adatok helyességéért az felel, aki közli őket. A megbízás nem jogosít arra sem, hogy a meglévő szerződését saját kezdeményezésre megszüntessem vagy átkössem: minden új szerződéshez az Ön kifejezett döntése és aláírása kell, indoklással együtt. Díjat nem veszek át: a biztosítási díj a biztosító számlájára megy, ezt a Bit. 398. §-a is így rendezi. És nem jogosít jogi képviseletre: kárvitában segítek, amiben tudok, de a biztosítóval szemben ügyvédként nem járok el. Ez nem hiányosság, hanem a szerep tisztasága: Ön mindig tudja, hogy semmi nem történik a szerződésével az Ön aláírása nélkül.

Eseti vagy folyamatos? Meddig él a megbízás?

A megbízás szólhat egy konkrét ügyre – például egy lakásbiztosítás versenyeztetésére – vagy általánosan, az összes biztosítási ügyére; Ön dönti el, melyikre terjedjen ki. Az általános megbízás a hasznosabb, ha azt szeretné, hogy a szerződései egy kézben legyenek: így az évfordulós összevetéshez vagy egy káresethez nem kell újra papírt aláírni. A megbízás határozatlan időre szól, nincs évenkénti megújítási kényszer, de nem is „önjáró”: az alkusz nem figyel évfordulót és nem jelez magától – ha az évforduló előtt szól, az összevetést és a papírmunkát elkészítem, az évfordulós értesítőt a biztosító küldi. A megbízás létét a biztosítók is nyilvántartják: ennek alapján tekintenek engem az Ön kapcsolattartójának, és ezért kapok másolatot bizonyos levelekről – az eredeti címzett azonban Ön marad.

Visszavonás, alkuszváltás, az adatai sorsa

A Ptk. 6:278. §-a szerint a megbízást a megbízó bármikor, indoklás nélkül felmondhatja – az írásbeliséget nem a törvény, hanem a megbízási szerződés szövege kívánhatja meg, a későbbi bizonyíthatóság miatt. Ehhez egy rövid, aláírt felmondó nyilatkozat elég. A visszavonás a biztosítási szerződéseit nem érinti: azok Ön és a biztosító között élnek tovább, csak az változik, hogy ki jár el a nevében – ha másik alkuszt választ, az ő megbízása alapján a biztosító őt fogja kapcsolattartónak tekinteni. Ennek a lépéseit a alkuszváltásról szóló cikkben írtam le. A visszavonás után az adatait csak addig és annyiban kezelem, amíg jogszabály – például a biztosítási titok és a nyilvántartási kötelezettség – előírja; új ajánlatkérésre a visszavont megbízás nem használható.

Mit tegyen a gyakorlatban: olvassa el a megbízást aláírás előtt, és nézze meg, eseti vagy általános; ellenőrizze, hogy nem tartalmaz-e aláírási vagy átkötési felhatalmazást, amit nem akar megadni; kérdezze meg, hogyan vonható vissza – és tartsa meg a saját példányát. Ha bármelyik pont nem világos, kérdezzen: a megbízás az Ön eszköze, nem az alkuszé.